一、金融服务外包的内容与特点
（一）金融服务外包的概念
金融服务外包是指金融机构利用外包服务商来完成以前由自身承担的部分业务活动。这些业务活动一般都不是金融机构的核心业务，而是为其核心业务提供支持与服务的周边性业务。例如，金融软件开发，金融数据处理，支付清算的部分环节，自动柜员机服务，票据整理、缩微和仓储，信用卡业务，现金运营与处理，客户服务中心（呼叫中心）等等。
金融服务外包是资金、技术、人力密集型的新兴朝阳产业，是服务外包产业的重要组成部分。金融机构选择服务外包的主要原因有：一是降低交易成本的需要；二是社会分工的需要；三是委托代理关系的深化；四是提高核心竞争力的需要。
（二）金融服务外包的特点
一是专业化。外包服务商通过专业服务，帮助金融机构提高自身核心业务专业水准，提高金融机构核心竞争力。
二是低成本。外包服务商通过资金、技术、人力集中形成规模优势，避免金融机构相关费用投资，降低金融机构运营成本。
三是高效率。金融机构通过服务外包，以较低成本使用最新的信息技术，提高业务处理效率，提高服务质量，增强竞争实力。
四是规避操作风险。金融服务外包大都属于操作性业务，这部分业务外包后，金融机构与服务外包商形成了操作风险分担机制，从而使金融机构更能适应外部环境的变化。
（三）金融服务外包的分类
根据地理分布状况，金融服务外包分为境内金融服务外包和离岸金融服务外包。根据业务内容，金融服务外包分为三类：一是信息技术外包（ITO），如软件开发等；二是业务流程外包（BPO），如票据影像处理等；三是知识处理外包（KPO），如数据信息分析等。
二、国际上金融服务外包产业的发展态势
（一）发展现状
金融服务外包发源于20世纪70年代欧美国家。从最初证券公司将文书性事务外包，到大型跨国金融机构将后台业务集中处理，再到专业外包服务商兴起及跨国经营与并购，金融服务外包产业逐步发展壮大。当前全球金融服务外包规模达到1.2万亿美元，已经发展成为具有相当规模的新兴产业。
目前，汇丰、花旗等大型跨国金融集团已经建成全球后台业务处理网络；埃森哲、塔塔等专业化外包服务商相继涌现；新泽西、印度、爱尔兰等地区逐步发展成全球著名的后台基地或服务外包中心。
专栏：
案例一：泽西市 曼哈顿金融中心的后台基地
泽西市位于曼哈顿以西100公里，泽西市政府凭借地理优势和成本比较优势，推出系列措施，将泽西发展为曼哈顿的外包服务基地。一是专批A级办公场地打造金融服务外包产业基地；二是建设配套购物中心和住宅楼，联通曼哈顿下城与泽西市的轮渡和地铁；三是为重点金融服务公司或金融公司的服务实体在泽西市成立企业免所得税、薪资税和租金税，并提供补贴。1993年以来，众多金融机构后台业务移至泽西市，泽西金融业产值增长5倍。
案例二：印度 金融服务外包产业发展的典范
印度金融服务外包业自上世纪90年代末开始高速发展，年均增长率为56%，2005年总营业额达280亿美元，直接从业人员25万人，形成塔塔、萨帝扬等金融外包巨头，花旗、渣打、汇丰等大型金融集团相继在印度设立了10多个处理中心。
2005 年，英国金融服务管理局(FSA)将印度金融服务外包迅速发展的成功经验总结为:制定外包和离岸业务发展战略,并有专门机构负责;大规模的业务被分散到不同的子公司以减小意外风险;承包企业都通过了英国信息安全标准的认证,采取各种措施保障客户资料和数据的安全;有充足的合格服务供应商和新进入市场的中小企业可供选择;外包业务得到了印度政府的支持和鼓励，受到法律的监管并享受到一定的优惠措施。
印度政府对金融服务外包业的支持体现在四方面：一是鼓励开发商开发产业园及写字楼，在批准用地方面提供便利；二是对外包企业给予税收减免、财政补贴和进口设备免税；三是政府牵头策划有针对性的培训，为金融服务外包产业发展提供充足的人力资源；四是积极营造产权保护环境。
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